Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Хотя это укрепляет безопасность и соответствие, оно также создает проблемы http://www.itcomspb.ru/v-farm.phtml/?id=2035 и часто рассматривается как препятствие теми, кто дорожит конфиденциальностью и децентрализацией, лежащими в основе философии криптовалюты. В настоящее время вопрос регулирования криптоиндустрии стоит довольно остро. С одной стороны, это повышает уровень безопасности, с другой стороны убивает фундаментальную идею децентрализации, которая лежит в основе криптовалют.
Процесс Соблюдения Требований Kyc И Aml
- KYC активно борется с преступной деятельностью путем сбора и проверки информации о клиентах.
- Биткоин не создавался для таких целей, однако злоумышленники пытаются установить свои правила игры.
- Но итог тот же – KYC помогает крипто сообществу оставаться безопасным и защищенным и играет свою роль в избавлении от мошенников.
- Финансовые нормы делают среду безопасной и свободной от преступлений, а также помогают бизнесу развиваться.
Инновационные технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект и облачные решения, продолжают совершенствовать процессы KYC, делая их более эффективными и надежными. В будущем эти технологии еще больше изменят финансовую индустрию, повышая уровень безопасности и защиты данных. Использование биометрических данных, таких как отпечатки пальцев, распознавание лиц и голоса, повышает точность и надежность процессов идентификации. Использование AI и ML может автоматизировать процессы KYC, повышая их скорость и точность. Эти технологии могут анализировать большие объемы данных, выявлять подозрительные паттерны и прогнозировать риски, что способствует более эффективному управлению рисками.
Что Такое Know-your-customer (kyc) В Сфере Криптовалют?
«Знай своего клиента» (KYC) — это важнейшая мера регулирования и безопасности, используемая криптовалютными биржами по всему миру для подтверждения личности своих пользователей. Этот процесс проверки является частью более широких усилий по борьбе с отмыванием денег (AML), которые помогают снизить такие риски, как отмывание денег и финансирование терроризма. KYC (Know-Your-Customer) и AML (Anti-Money Laundering) — это две разные процедуры, которые используются финансовыми организациями для борьбы с мошенничеством и предотвращения отмывания денег. Это связано с тем, что KYC требует, чтобы пользователи предоставляли личную информацию, которая может быть использована для их отслеживания. Это может сделать криптовалюты более уязвимыми для правительственного контроля. Это связано с тем, что KYC может привести к созданию централизованных баз данных, в которых хранится информация о пользователях криптовалют.
Как Пройти Проверку Kyc На Binance
В 2015 году он заменен на Акт о свободе США, сокращающий полномочия внутренних служб в части прослушки разговоров. Схемы отмывания денег нелегальны, однако степень строгости принципов KYC и AML определяется каждым финансовым институтом, прежде всего банком, самостоятельно. При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить политику AML. Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота.
Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд.
Еще одним аргументом против KYC называют халатность со стороны различных площадок при хранении персональных данных пользователей. Даже с достаточно надежных ресурсов случаются утечки, которые могут иметь очень неприятные последствия для клиентов. AML – это набор законов, объединенных комплексной программой по борьбе с отмыванием денег. Это глобальный процесс, а KYC является лишь его небольшой составной частью. Процедура проходится один раз, но иногда приходится заново подтверждать личность, если вы вносили изменения в персональные данные – например, сменили фамилию или имя.
KYC выступает в качестве превентивной меры по борьбе с отмыванием денег. Лучший способ отличить эти два понятия — рассматривать AML как широкий спектр мер, который включает в себя KYC вместе с другими элементами. Одно из главных преимуществ KYC на Binance – доступ к новым уровням со сниженными комиссиями и увеличенными лимитами вывода средств.
Binance предупреждает о том, что не стоит использовать одно и тоже фото, что и на документе или изменять его так как это может вызвать подозрения. Они применяют агрессивную KYC, так как есть чёткие регуляции и правила, которые определяют детали всего процесса. Хотя оба из них часто используются неотделимо друг от друга, я сразу же скажу – так быть не должно.
На некоторых биржах без верификации можно лишь регистрировать учетные записи, использовать основные возможности и выполнять несколько базовых операций. Чтобы получить доступ ко всему функционалу площадки, потребуется завершить KYC. Обычно клиентам нужно отправить свои данные для KYC при регистрации учетной записи.
Некоторые криптовалютные биржи предлагают компенсацию средств клиентам в случае убытков. Например, в 2020 году канадская биржа QuadrigaCX закрылась, оставив клиентов без доступа к своим средствам. В результате компания Ernst&Young, которая была назначена судом для управления активами биржи, начала процесс компенсации средств клиентам. Однако, не все клиенты получили свои средства обратно, и многие потеряли свои инвестиции.В целом, покупка криптовалют на биржах, не обеспечивающих проверку KYC, сопряжена с высокой степенью опасности.
А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев. Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местонахождение и адрес.
Требования KYC не распространяются на децентрализованные биржи (DEX), где торги организуются с помощью смарт-контрактов, а не центрального торгового офиса. Некоторые утверждают, что требование KYC противоречит децентрализованной природе криптовалюты, поскольку биржи не должны запрашивать личную информацию или документы пользователей. Эти учреждения не являются финансовыми посредниками или контрагентами, а их пользователи торгуют друг с другом напрямую. Существуют также централизованные биржи, которые не требуют KYC, включая Probit, CoinEx, Changelly и др. Важно отметить, что хотя эти биржи не требуют KYC, пользователи все равно могут быть обязаны предоставить личную информацию для вывода средств.
В Великобритании в 2017 году созданы правила противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем — The Money Laundering Regulations. Компании в Великобритании обычно руководствуются гидами, выпускаемыми Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег — Joint Money Laundering Steering Group. Именно так полностью звучит задача негосударственной международной организации Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.